当个人的征信有污点时，申请个人贷款可能会面临一些挑战。然而，这并不意味着没有解决方案。以下是一些可能的方法：
首先，如果信用污点是由于个人信息登记错误导致的，可以尝试向信贷机构提出异议申请。例如，如果莫名其妙地出现了贷款或成为他人的担保人，或者信用卡被盗刷等，可以向中国人民银行当地的信贷中心提交异议申请。通常情况下，会在15个工作日内得到回复。
其次，如果信用污点是由于逾期付款造成的，那么在主动还清债务后，继续保持良好的信贷习惯至少5年。5年后，逾期的记录可以清除。如果没有支付，不良信贷将追溯至5年以后。因此，可以根据自己的信用污点类型选择合适的处理方式。
此外，如果你的征信不是很好，可以选择在一些不太注重征信的小型网贷公司办理贷款。一般来说，这类贷款的额度不会太高，而且可能需要办理抵押手续。不过，需要注意的是，小型网贷公司的利率往往较高。
总之，虽然征信有污点可能会影响到贷款，但并非完全无法解决。根据具体情况选择合适的方式，如异议申请、改善信用习惯或寻求小型网贷公司的帮助，都可能有助于获得贷款。
一，什么是征信记录
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网信大数据信用风险报告是基于用户大数据行为，包含大数据风险，贷前风险检测, 网黑、逾期、多头异常查询, 异常行为风险，多头借贷风险，综合风险评估，关联联系人风险，司法涉诉风险、失信执行老赖风险、个人关联信息风险，非本人异常操作风险等综合性个人大数据风险报告
